Minicréditos sin rechazos, la solución para un mal historial crediticio

Conseguir un préstamo no suele ser nada sencillo para muchos usuarios. Incluso aquellas personas que tienen un buen historial crediticio deben pasar por un proceso que, a veces, se prolonga por varias semanas, en el que el banco estudia su perfil financiero para asegurarse de que va a poder pagar las cuotas de la financiación sin problemas.

Todo esto empeora si el solicitante tienen un mal historial crediticio y necesita el dinero con urgencia. En general, cuánto más complejo es su perfil financiero, más tardan las entidades en evaluar su nivel de riesgo y mayores son las posibilidades de ser rechazado.

No obstante, no hay que caer en la desesperación. Por suerte, el mercado crediticio es amplio y suele ofrecer soluciones a la mayoría de los usuarios que necesitan financiación, por muy compleja que sea su situación económica. En este caso, las personas con mal historial crediticio y una necesidad monetaria urgente pueden recurrir a un producto con muy pocos requisitos, altas tasas de aprobación y bastante rápidos, los minicréditos sin rechazos.

En este artículo te mostraremos una lista con los mejores minicréditos sin rechazos del momento y te explicaremos sus particularidades.

Los minicréditos sin rechazos más destacados del momento

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El frustrante “no” de las financieras

El rechazo de las entidades financieras a usuarios que les solicitan préstamos es más habitual de lo que cabría esperar. Sin embargo, lo normal entre personas que tienen un buen historial crediticio es que, tras dos o tres intentos como mucho, encuentren un banco que les conceda el dinero que necesitan.

Para las personas que tienen un pasado económico complicado es diferente, ya que les resulta mucho más difícil encontrar una entidad que esté dispuesta a prestarle fondos. Estos usuarios pueden encontrarse con múltiples rechazos debido a que muchos bancos considerarán excesivo su nivel de riesgo, una situación que puede llegar a ser bastante frustrante.

Para tratar de evitar esa frustración, o al menos parte de ella, es recomendable conocer los motivos por los que los bancos suelen rechazar las solicitudes de préstamo. Las razones que esgrimen las entidades pueden ser diferentes, dado que, como empresas privadas, pueden establecer las condiciones que quieran para aceptar a un cliente. A veces incluso no ofrecen siquiera una explicación, por lo que es difícil para el usuario saber qué ha pasado. Pero, en general, la mayor parte de las negativas de las financieras responden a dos causas muy concretas.

La primera de ellas es que los ingresos mensuales del solicitante no sean considerados suficientes por el banco como para afrontar el pago de las mensualidades del préstamo sin problemas. Aquí no sólo entran en juego los beneficios que el usuario obtenga por su actividad económica, también se tienen en cuenta las cuotas de otros préstamos en curso y gastos recurrentes como alquileres o servicios telefónicos.

Para que un banco acepté la solicitud de préstamo online, la suma de los gastos derivados de la financiación que se acaba de pedir, de otros créditos que tenga en curso y de gastos recurrentes no debe superar el 30% de los ingresos netos mensuales del usuario. Por encima de ese porcentaje la entidad considerará que el interesado puede llegar a tener problemas para afrontar todas sus obligaciones financieras y que, por lo tanto, el riesgo de que deje de pagar las cuotas es más elevado.

Para evitar rechazos motivados por esta causa, el usuario puede hacer los cálculos por su cuenta antes de pedir el préstamo. La mayoría de los bancos tienen calculadoras que estiman el importe de las mensualidades del crédito que se quiere pedir en función de la cantidad solicitada, el plazo de devolución establecido y los intereses que cobrará. Con estas herramientas, el interesado puede conseguir el monto aproximado de la cuota que deberá pagar y sumarlo al de otros en curso y al de pagos recurrentes. Luego, con el resultado que obtenga, puede compararlo con sus ingresos netos mensuales y calcular si supera el 30% de los mismos.

El segundo motivo más común de rechazo de un préstamo es que el solicitante esté inscrito en el fichero público de morosos de la ASNEF. Esto significa que el usuario mantiene deudas impagadas con alguna empresa, algo que es muy mal visto por las entidades financieras y que elevará considerablemente su nivel de riesgo, en muchas ocasiones hasta tal punto que no le concederán el crédito. De hecho, muchos bancos ni siquiera estudian las peticiones de personas incluidas en el citado listado.

Este escollo es difícil de superar, pero no imposible. La forma más sencilla de eludirlo es pagar la deuda por la que el usuario fue inscrito y salir de ASNEF, pero esto no siempre es posible, y más si se está buscando, precisamente, un crédito para obtener un dinero que no se tiene. Otra opción es buscar entidades que acepten conceder sus préstamos con ASNEF.

En ambos casos, los minicréditos sin rechazos pueden ser una buena solución. Al ofrecer importes reducidos, las cuotas no serán excesivamente elevadas, por lo que es más fácil que, en conjunto con todos los gastos del solicitante, no supere el 30% de sus ingresos netos mensuales. Y al tener tan pocos requisitos, muchas de las entidades están dispuestas a estudiar las solicitudes de personas inscritas en ASNEF.

Minicréditos sin rechazos, una solución para muchas personas

Los minicréditos sin rechazos son una solución muy interesante para personas que encuentren dificultades para obtener financiación o tengan una urgencia monetaria ineludible. Sus principales virtudes para los usuarios son la velocidad a la que las entidades que los comercializan estudian la solicitud y sus poquísimos requisitos.

A diferencia de los préstamos convencionales, que exigen a los solicitantes cumplir con una buena cantidad de requisitos, algunos bastante rigurosos, los minicréditos sin rechazos apenas tienen una pocas condiciones muy básicas, por lo que son bastante sencillos de conseguir. Las entidades que los comercializan piden tan pocos requisitos, en parte, porque buscan llegar a un determinado grupo de usuarios que suelen tener problemas para obtener financiación. Y, por otra, porque les es necesario para poder ofrecer otra de las grandes ventajas de estos productos: la velocidad.

Los solicitantes de un minicrédito sin rechazos pueden llegar a tener el dinero que han pedido el mismo día que enviaron el formulario. Para conseguir esa inmediatez, es necesario aligerar los trámites, comprobaciones y papeleos que suelen tener los préstamos más convencionales y, al hacerlo, se eliminan muchos de los requisitos que habitualmente exigen los productos de crédito.

Esas dos grandes ventajas tienen varias contrapartes negativas. Al asumir más riesgos por hacer menos comprobaciones que los préstamos convencionales, los minicréditos sin rechazos compensan ese peligro imponiendo intereses más altos, por lo que son más caros que otro tipo de financiación. También ofrecen sumas considerablemente más pequeñas, como máximo, normalmente, de 1.500 euros (aunque esto puede ser considerado una virtud para personas que no necesiten mucho dinero), y plazos de devolución muy cortos, que no suelen superar los 90 o 120 días.

Minicréditos sin rechazos con ASNEF

Como hemos comentado con anterioridad, estar inscrito en el fichero de morosos de la ASNEF puede suponer un importante problema para conseguir un préstamo, aunque los minicréditos sin rechazos pueden ser una solución a este contratiempo, puesto que sus requisitos son bastante más laxos que los de otros productos de crédito y muchas de las entidades que los comercializan aceptan estudiar las solicitudes de usuarios incluidos en el mencionado listado de deudores.

Pero hay que ser conscientes de que estos bancos lo único que aseguran es que admitirán someter a estudio las solicitudes de minicréditos sin rechazos con ASNEF, lo que no significa que los vayan a conceder indiscriminadamente a todo el que lo pide. Sí son más laxas en este aspecto que otras entidades, y pueden llegar a aceptar como clientes a personas que nunca asumirían las financieras tradicionales, pero en el caso de que consideren que el usuario supera el nivel de riesgo que están dispuestas a tolerar, lo rechazarán igualmente.

Para decidir a quién conceden y a quién no sus minicréditos sin rechazos con ASNEF, estas entidades tienen en cuenta tres datos fundamentales que aparecen en el archivo público de morosos y que al interesado le conviene conocer para saber si tiene más o menos posibilidades conseguir este tipo de préstamos.

En primer lugar, los bancos comprueban el importe total de la deuda o deudas impagadas del usuario. Si éste es bajo, hay posibilidades de que le concedan el minicrédito, pero de ser elevado, es muy probable que le rechacen.

El número de deudas que mantiene impagadas es el segundo aspecto que tienen en cuenta estas entidades, puesto que el riesgo del usuario no será el mismo si sólo tiene un adeudo con una compañía que si tiene varios con empresas diferentes. En este segundo caso, las posibilidades de obtener financiación con un minicrédito sin rechazos son bastante reducidas.

Por último, a los bancos le generará bastante desconfianza que la persona tenga deudas impagadas con otras financieras, puesto que considerarán que si el usuario ya ha dejado de afrontar sus obligaciones monetarias con otras empresas del mismo sector, nada le impedirá hacer lo mismo con ellos. Cabe recordar que en fichero de morosos de la ASNEF pueden ser inscritos no sólo clientes de entidades de crédito, sino también de energéticas, telefónicas o aseguradoras, entre otras.

En el caso de que el usuario no sea aceptado por alguno de estos motivo, o la suma de varios, por las entidades que ofrecen minicréditos sin rechazos, aún puede optar por una última opción para solventar sus problemas y poder acceder a financiación: resolver sus deudas y salir de ASNEF.

Hacer esto no es sencillo, pero existen asesorías especializadas en este trámite que pueden ayudar al afectado no sólo encargándose del trámite, sino también renegociando las deudas, consiguiendo quitas de la misma y consiguiéndole un préstamo para unificar todos sus adeudos con unas condiciones más ventajosas y mejor adaptadas a su actual situación financiera.

A continuación puedes encontrar un listado con algunas de las mejores asesorías para salir de ASNEF:

Woinfi Legal: salir de ASNEF

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Minicréditos sin rechazos y sin intereses

Una de las desventajas más importantes que tienen los minicréditos sin rechazos es que suelen tener intereses más elevados que el resto de productos de crédito, algo que puede echar para atrás a muchos usuarios. Sin embargo, existe la posibilidad de conseguir estos productos no sólo con un coste menor, sino completamente gratis.

Algunas de las entidades que comercializan minicréditos sin rechazos ofrecen el primer préstamo de estas características que se solicite con ellos sin intereses como promoción de bienvenida. Suelen ser por cantidades bastante reducidas, rara vez por encima de los 300 euros, y con plazos de devolución bastante cortos, de apenas unas semanas, pero son, sin duda, una opción de lo más interesante para conseguir dinero gratis.

Eso sí, hay que tener en cuenta que los intereses no son el único gasto para el usuario de los minicréditos sin rechazos. Algunos de ellos también incluyen algunas comisiones, como la de gestión. Por eso, es recomendable asegurarse de que el préstamo en que se elija no incluye este tipo de costes adicionales, puesto que, aunque no pague intereses, e incluso se anuncie como gratuito, a la postre sí puede suponer algún tipo de desembolso para su titular.

¿Cuánto dinero se puede conseguir con los minicréditos sin rechazos?

Los minicréditos sin rechazos son productos que no ofrecen mucho dinero. En general, las cifras que manejan oscilan entre los 50 y los 1.500 euros, aunque en algunos casos puntuales pueden sobrepasar esa última cantidad. Esto se debe a que están pensados para satisfacer una urgencia monetaria pequeña de personas que no desean endeudarse por encima de lo que necesitan, por lo que, en este caso, lo corto del capital prestado es más una ventaja que una desventaja.

Y es que muchos de los préstamos que existen en el mercado tienen un límite mínimo por debajo del cual no prestan dinero, generalmente establecido entre los 2.000 y los 5.000 euros. De esta forma, los minicréditos sin rechazos cubren las necesidades de usuarios que precisan de cantidades más pequeñas.

A pesar de que los límites de los minicréditos sin rechazos se suelan situar entre los 50 y los 1.500 euros, hay que tener en cuenta que no siempre se podrá acceder a la cantidad que el usuario quiera dentro de ese rango. Hay entidades que ofrecen, como máximo, cifras más bajas, como 750 euros. Asimismo, aunque el tope sea más amplio, los bancos no siempre están dispuestos a prestar sumas elevadas a todos los solicitantes, ya que, en función del nivel de riesgo que otorguen al solicitante, es posible que sólo les concedan montos reducidos.

En lo que se refiere a los plazos de devolución, los minicréditos sin rechazos tienen tiempos de restitución muy muy cortos, algo normal si se tiene en cuenta lo ajustado de las cifras que prestan. Suele oscilar entre los 7 y los 120 días, aunque en algunos casos es posible prolongarlos algo más.

Precauciones a la hora de pedir un minicrédito sin rechazos

Los minicréditos sin rechazos, como hemos visto hasta ahora, tienen muchas ventajas para las personas que necesitan dinero con urgencia y encuentran dificultades para conseguir financiación. Sin embargo, antes de pedir un préstamo de estas características hay que tener en cuenta que no es oro todo lo que reluce y se deben valorar algunos aspectos menos positivos antes de contratarlos.

Una de las principales desventajas de los minicréditos sin rechazos son sus altos intereses, de los más cuantiosos de los productos de crédito. Al prestar poco dinero, los bancos que ofrecen estos préstamos imponen importantes tasas de interés para obtener un buen margen de beneficios. Asimismo, ese mayor precio también responde al mayor riesgo que asumen las entidades al concederlos, dado el menor número de requisitos que solicitan.

Por este motivo, es muy importante que el interesado en conseguir un minicrédito sin rechazos valore bien su situación, ya que si no necesita el dinero de inmediato y su nivel de riesgo no es demasiado elevado, tal vez le convenga buscar otro tipo de préstamo con intereses más bajos. Los minicréditos sin rechazos se recomiendan sobre todo para personas con una urgencia monetaria ineludible y que no tengan otra forma de obtener fondos, para las que pagar un precio más alto de lo normal no suponga tanto problema como no poder liquidar lo que debe.

Otro aspecto con el que se debe tener cuidado es el de los plazos de devolución de los minicréditos sin rechazos, que son bastante cortos y no suelen superar los 120 días, aunque en determinadas entidades esa cifra es incluso menor. Los bancos que ofrecen estos préstamos establecen estos tiempos de reembolso tan cortos porque las cantidades prestadas son muy pequeñas y no tendría mucho sentido para ellos prolongarlos más. Esto hace que, en función del monto solicitado, el usuario pueda llegar a tener problemas para pagar sus mensualidades si estás son muy elevadas.

Los dos aspectos que hemos comentado hasta ahora, los altos intereses y los cortos plazos de devolución, pueden conducir a otro problema del que se debe estar prevenido: caer en impagos. Si las cuotas del minicrédito sin rechazos son muy elevadas por la combinación de esos dos factores, puede llegar un momento en el que el usuario no pueda afrontar su pago, lo que no hará sino multiplicar sus problemas económicos.

Y es que cuando el titular de un minicrédito sin rechazos deja de pagar sus cuotas, se activan comisiones e intereses por mora que encarecerán el producto considerablemente, ahogando al usuario en más deudas hasta tal punto que, de no poder resolverlas, puede acabar inscrito en el archivo de morosos de la ASNEF. Por eso, es importante valorar muy bien la situación financiera propia cuando se conozcan las condiciones económicas de la financiación para evitar sorpresas desagradables en el futuro.

Una pregunta habitual en las personas interesadas en solicitar un minicrédito sin rechazos es cuántos productos de este tipo se pueden contratar a la vez. La respuesta es que cuántos quiera y le permitan su nivel de endeudamiento, el ya comentado 30% de sus ingresos netos mensuales. Eso sí, con distintas entidades, porque un mismo banco rara vez concederá un préstamo de características parecidas a un cliente que todavía no ha terminado de pagar el anterior. Pero en este punto también hay que ser precavidos, porque contratar varios microcréditos puede suponer importantes inconvenientes a corto y medio plazo para la economía de su titular.

Los minicréditos sin rechazos son productos caros, con altos intereses y, además, tiempos de restitución muy cortos, por lo que a poco que la cifra solicitada sea más o menos alta, el usuario puede encontrar serías dificultades para afrontar el pago de varias mensualidades a la vez. Asimismo, aunque pueda hacer frente a todas las cuotas sin problemas, el coste para sus bolsillos será bastante elevado, por lo que, si necesita más dinero, lo más recomendable es que, en vez de pedir múltiples microcréditos, busque otro tipo de préstamo que ofrezcan sumas más elevadas con menos intereses y plazos de devolución más extensos, aunque tarden un poco más en concedérselo y tengan más requisitos, porque a la larga no sólo ahorrará más, también estará mucho más desahogado en sus finanzas personales.

La última precaución que se debe tener con los minicréditos sin rechazos está relacionada con su uso. Estos productos están pensados, sobre todo, para urgencias monetarias inaplazables, situaciones en las que a los afectados no les importe pagar un poco más de intereses a cambio de solventar el apuro económico por el que están pasando. Pero si el usuario no tiene tal emergencia, y dispone de algo de margen para conseguir financiación, es recomendable que explore otras opciones porque, probablemente, encuentre préstamos con mejores condiciones aunque tarden un poco más en serles concedidos.

Y es que, como ya hemos mencionado, los minicréditos sin rechazos son uno de los productos más caros del mercado crediticio, por lo que es recomendable apurar las demás opciones antes de solicitarlos.

Esto mismo se puede aplicar a otro de los usuarios habituales de los minicréditos sin rechazos, las personas que encuentran serias dificultades para contratar un préstamo. Vale la pena probar a solicitar otros créditos de fácil concesión antes que decantarse por estos microcréditos, por si existe la posibilidad de obtener condiciones más ventajosas que favorezcan al bolsillo del interesado.

Los mejores microcréditos: ¿qué se ha tenido en cuenta?

Importe disponible (25%): cantidad mínima y máxima que presta la empresa
Plazo (20%): tiempo disponible para devolver el préstamo
TAE (30%): intereses a pagar por el préstamo
Rapidez (10%): rapidez en el ingreso en cuenta
Otros servicios (15%): estudio ágil, formulario de solicitud sencillo, condiciones, atención al cliente, etc.

Hemos estudiado los productos disponibles en el mercado con el fin de crear un listado que ofrezca a los usuarios información directa y fácil de comparar para que puedan encontrar el producto ideal. Para hacerlo, nos hemos centrado en las características que pensamos que el cliente valorará más y, siempre bajo nuestro criterio, hemos clasificado los productos de la manera que el usuario pueda encontrar primero el que más características positivas reúne.

Antes de elegir un producto no se debe olvidar que la decisión final depende del usuario y que esta debe tomarse teniendo en cuenta sus necesidades y los factores que sean importantes para cada uno de ellos.